Money Rules: 4 принципи правильного фінансової поведінки

Чому ви не багаті? Цілком можливо, тому що мільярди вам не потрібні, але от бути фінансово незалежною і без страху дивитися в майбутнє — це дуже важливо для відчуття комфорту. Як перестати «перебиватися» від зарплати до зарплати і бути впевненою у своєму достатку? Перш за все, змінити свій спосіб думати про гроші, вважає фінансовий менеджер і тренер Ірина Яковенко.

Фінансове програмування

Як часто ви помічали, що скільки не працюй, скільки не заробляй – грошей не додається. А кому-то гроші йдуть легко і так само легко йдуть. Хтось вважає це успіхом або не успіхом. Хтось каже, що успіх – це справа кожного з нас. Я ж вважаю, що фінансові програми (хороші чи не дуже) закладені нашими предками. Адже погодьтеся, що ми дуже часто переймаємо моделі фінансової поведінки від своїх батьків. Якщо в сім’ї грошима розпоряджалася мама, то і в новій сім’ї грошима буде розпоряджатися дружина, можу це сказати з великою часткою ймовірності. Якщо у вашій сім’ї було не прийнято радіти великим грошам, то у вас просто не виробилася реакція радості» на великі гроші. А так як дуже багато хто з нас родом з СРСР, то ви, напевно, пам’ятаєте, що всі повинні були «бути як усі», «не виділятися». Це захисний механізм на репресії, які відбувалися на території нашої країни. Ось тому у багатьох і спрацьовує своєрідний «стоп-кран» — навіщо працювати більше, адже все, що зароблю, у мене відберуть.

Так само, як ми отримали фінансові програми від предків, так само ми набуваємо моделі фінансової поведінки. Дуже люблю фразу «від осинки не народяться апельсинки». Ви не можете отримати моделі фінансової поведінки, яких ви не бачили і про які ви не знаєте. Можлива коригування в більш свідомому віці, коли ви починаєте розуміти, що потрібно щось міняти, так як вас не влаштовує фінансова ситуація, чи не міняти і говорити, що всі винні у ваших невдачах або бідах, але тільки не ви. Як же розібратися в собі? Для початку визначте свій типаж.

Типи фінансової особистості

Якщо говорити про фінансові програми, то необхідно уточнити, що на фінансову поведінку людей впливають типи фінансової особистості. Всі ми в різні періоди проходили різні стадії фінансової особистості, хто застряг у одній стадії, а хто то розвивається.

Ломова коня

Перший, і основний, тип — ломова коня. Це люди, які працюють на знос, отримуючи при цьому копійки. Вони махнули на себе рукою і продовжують плисти за течією, навіть не намагаючись переламати ситуацію, до цього типу відноситься 30-40% населення.

Диванний мрійник

Людина мріє вибратися із замкнутого кола бідності, але не знає як. Він будує нереальні плани, відірвані від життя. Це така гримуча суміш Обломова з Маниловым.

Інфузорія-туфелька

Така людина, без керма і вітрил, біжить одночасно в різних напрямках. Куди-то його несуть сили природи або зовнішні обставини або інші люди.

Непохитний

Людина, яка не може поступитися принципами і буде триматися за них, як за соломинку. Він готовий все життя ходити в обносках і є дешеві неякісні продукти, тільки б залишитися таким же чесним і незаплямованим громадянином з бездоганною репутацією. Людина цього типу вкрай болісно переживає чужий успіх і схильний рахувати гроші в чужій кишені.

Боржник

Вічний боржник. Така людина займає в одного знайомого або товариша по службі, щоб віддати іншому і так насилу доживає до зарплати.

Служитель культу

Жертва «золотого тільця». Людина, що проповідує культ грошей. Він усвідомлено і цілеспрямовано важко трудиться на ниві бізнесу. Але ціна такого успішного бізнесу занадто висока — відмову від самого життя, яка приноситься в жертву «золотому тільцю».

Прагматик

Така людина, бізнесмен або керівник будь-якого рангу, цікавиться виключно отриманням прибутку, решта не входить у поле його інтересів. Він сповідує принцип – гроші заради грошей.

Ділок

Бізнесмен з великої літери. Вищий пілотаж бізнесу — це розуміння того, що основа будь-якої справи – служіння людям, при якому сама ідея заробляння грошей стає більш продуктивною, якщо вона пов’язана з саморозвитком, особистісним духовним зростанням.

А тепер ви поставите питання «Навіщо мені все це потрібно знати, який мені з цього користь?» Відповідь дуже проста – для того, щоб ви могли коригувати (регулювати) свою фінансову ситуацію. Уявіть: чоловік «ломова коня», а дружина «вічний боржник» (або навпаки). Один весь час заробляє, працюючи на трьох роботах, а інший спускає всі гроші. Як ви думаєте, буде в такій сім’ї гармонія? І жоден з них не задумається, що потрібно щось міняти: «ломова коня» — поміняти роботу на більш оплачувану, а «боржнику» — зайнятися точним плануванням бюджету, щоб уникнути зайвих витрат. І таких прикладів дуже багато. Адже знаючи до кого типу фінансової особистості відноситься ваш партнер, можна уникнути багатьох проблем в сімейному житті і не тільки. Можна побудувати міцний фундамент майбутніх відносин і відповісти собі на питання…

«Чому я така розумна і така бідна?»

Я дуже часто чую фрази: «Я б хотів(-а), але мені не дозволяють фінанси» або «Добре тобі, ти вже другий раз за рік їдеш відпочивати, а у мене на хліб не вистачає». Причому дохід в обох співрозмовників приблизно однаковий. Ви коли-небудь замислювалися про те, що слово «злидні» дуже співзвучно слову «не вважати»? Ні? Задумайтеся! Зараз дуже часто піднімається тема «Спочатку заплати собі, а потім розподіляй інші гроші». З цим я згодна, це правильно, але якщо у людини немає мети, то скільки б він не платив собі» і не відкладав гроші – їх у нього все одно не буде. Але відкрию вам маленький секрет: мало мати мету, а потрібно ще правильно організовувати облік фінансів. Як ви думаєте, який відсоток населення веде облік фінансів? Всього-на-всього близько 10%. А скільки з цих людей проводить аналіз своїх витрат і доходів?.. І того менше. Тому пропоную вести облік фінансів, і варто почати з усвідомлення того, для чого це вам потрібно.

Дебет & Кредит

Усвідомили? Далі необхідно визначитися, як ви будете здійснювати облік. Можна по-старому вести всі витрати записувати в зошити. А можна встановити на телефон одну з програм для обліку фінансів і записувати витрати або доходи, як кажуть, не відходячи від каси. При доборі програми необхідно звернути увагу на її функціонал. Наприклад, якщо у вас є кредит, то бажано, щоб утиліта мала цю функцію. Якщо ж необхідно провести аналіз витрат на поверхневому рівні, то підійде будь-яка финпрограмма. Тільки не забувайте про те, що вона повинна бути зручною і зрозумілою.

Другий крок — інвентаризація доходів і витрат. У процесі їх акуратною фіксації можете виявити, що у вас є витрати, про які ви навіть і не підозрювали, тобто викреслювали з пам’яті «по дрібниці». Це ж стосується і доходів — ми часто не помічаємо невеликих надходжень грошей, так як думаємо, що це дрібниці, але за певний період може зібратися пристойна сума. Після того як ви прорахуєте свої доходи (а вони можуть бути набагато більше, ніж ви думали), порахуйте і витрати.

Тепер, коли ви знайшли додаткові джерела доходів, про яких не думали або забули (вони є завжди, просто ми на них не звертаємо уваги), визначили витрати, від яких ми хочемо позбутися або оптимізувати їх, переходимо до точкового планування.

Точкове планування

Наприклад, ви хочете поїхати відпочити на море. Скільки не кажи «халва», в роті солодше не стане, так само і з цілями. Скільки разів не кажи, хочу на море – море ближче не стане. Для цього необхідні дії. Одним з дій буде правильний розподіл фінансів і конкретне планування дати відпочинку з усіма витратами, які вас чекають. Потрібно прорахувати, де ви будете відпочивати, подивитися ціни за туроператорам, визначиться, де буде вигідніше купити квитки, які вам необхідні речі для відпочинку (які у вас є, а які потрібно купити). Знаючи точну суму витрат, а також точну дату відпочинку, ви можете розрахувати суму, яку ви будете відкладати щомісяця для досягнення своєї мети. Ця сума повинна бути для вас комфортна інакше досягнення мети не принесе вам радості, а тільки розчарування.

Цілі повинні бути реальними. Якщо ваш кишеню на сьогодні дозволяє вам відпочинок в Україні, а ви ходите на Мальдіви, то дивіться реально на речі і ставте реальні плани, і тоді у вас все вийде. Мальдіви обов’язково будуть, тільки в наступному році, коли ви навчитеся поводитися з грошима.

Прокачати підприємницькі скіли, дізнатися про нові підходи щодо розвитку своєї справи на менторських сесіях і воркшопах (в області стратегії, маркетингу, фінансів, IT, PR і продажів) ви зможете, відвідавши фестиваль для малого і середнього бізнесу Get Business Festival 2018, який пройде 14 листопада в Києві за адресою: вул. Велика Васильківська, 55, НСК «Олімпійський».

Ілюстрація: Andrea De Santis